AI智能體作為一種新興的技術范式，正在金融科技領域展現(xiàn)出成為下一代核心競爭力的潛力。銀行業(yè)面臨客戶需求日益多樣化、運營成本持續(xù)上升，行業(yè)競爭不斷加劇等挑戰(zhàn)，更需要引入高效的技術手段以提升服務能力和運營效率。
以下內容為新華財經報道原文
宇信科技CTO張寧：AI智能體將成金融科技領域核心競爭力
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新華財經北京9月4日電（記者吳叢司）《關于深入實施“人工智能+”行動的意見》（以下簡稱《意見》）日前正式發(fā)布，明確提出推動軟件信息服務企業(yè)智能化轉型，重構產品形態(tài)和服務模式，培育人工智能應用服務商，發(fā)展“模型即服務”“智能體即服務”等新模式，打造人工智能應用服務鏈。
宇信科技（300674）首席技術官張寧日前接受新華財經專訪時表示，AI智能體（AI Agent）作為一種新興的技術范式，正在金融科技領域展現(xiàn)出成為下一代核心競爭力的潛力。銀行業(yè)這一始終處于技術演進前沿的領域，面臨著客戶需求日益多樣化、運營成本持續(xù)上升，行業(yè)競爭不斷加劇等挑戰(zhàn)，更需要引入高效的技術手段以提升服務能力和運營效率。
張寧認為，
與廣泛認知的大語言模型（LLM）和機器人流程自動化（RPA）相比，AI智能體體現(xiàn)出更高的系統(tǒng)整合性與自主能力。LLM提供了認知與生成能力，RPA擅長自動化執(zhí)行重復任務，而AI智能體則融合二者，具備環(huán)境感知、任務規(guī)劃、自主決策、記憶與工具調用等綜合能力，推動銀行業(yè)務實現(xiàn)從“自動化”向“自主化”轉變。
“AI Agent的落地不僅是技術升級，更帶來認知層面的轉變?！睆垖幹赋觯磥淼墓ぷ鲘徫粚⒏訌娬{人機協(xié)作：既被智能體驅動，也驅動智能體。這一變化要求銀行管理者重新審視技術與人力資源的關系，并接納一種更加貼近人類思維的新型開發(fā)范式。
傳統(tǒng)軟件開發(fā)基于確定性需求和明確邏輯，而AI Agent的開發(fā)則強調智能化與業(yè)務深度融合。張寧指出，開發(fā)者不僅需掌握技術，還需深入理解業(yè)務流程，將人類如何思考、學習與管理的邏輯融入系統(tǒng)設計中。
“關鍵是要想清楚人是如何完成工作的?！睆垖幈硎荆蛉绱?，AI Agent不應被視作孤立的功能模塊，而更像是一位可持續(xù)進化、可被管理的“數(shù)字員工”。
記者了解到，在推進AI Agent落地過程中，宇信科技將其核心定位為“知識驅動”，即基于對客戶業(yè)務和行業(yè)知識的深度理解構建系統(tǒng)。
在信貸業(yè)務中，AI Agent可自動化處理大量無序掃描文件，完成自動分類、排版與信息提取。張寧介紹，該系統(tǒng)能夠識別文件類型、整理多頁合同，提取如企業(yè)名稱、收入等關鍵信息，并實現(xiàn)信息溯源，明確數(shù)據(jù)來源，保障數(shù)據(jù)的準確性與可信度。
在數(shù)據(jù)業(yè)務方面，宇信科技通過自研的ChatBI平臺，不僅將自然語言轉化為分析語言，還能主動為管理者推送數(shù)據(jù)，將業(yè)務問題轉化為可分析的知識結構。該平臺能夠預判分析需求，主動推薦后續(xù)問題，幫助業(yè)務人員降低使用門檻，實現(xiàn)從“詢問數(shù)據(jù)”到“運用數(shù)據(jù)”的轉變。
張寧表示，
在手機銀行應用中，AI Agent的價值不僅在于以對話替代菜單，更體現(xiàn)在“主動服務”與“個性化”上。傳統(tǒng)菜單界面難以捕捉客戶模糊或潛在需求，而AI Agent可通過持續(xù)交互深入理解客戶意圖，提供定制化服務，其目標不僅是解決問題，更是不斷發(fā)掘客戶的真實需求。
為了將上述技術能力有效落地，宇信科技制定了圍繞四個維度的具體策略：產品上聚焦單點場景落地，逐個突破；商務上采取靈活模式，包括項目投標、試用與共同研發(fā)，以沉淀實際案例；客戶層面深入溝通，理解其運營機制；伙伴策略方面，與生態(tài)伙伴分工協(xié)作——宇信專注場景落地，伙伴提供通用能力。此外，宇信還協(xié)助客戶制定長期AI建設規(guī)劃，通過業(yè)務試用、投產驗證、人機協(xié)同和知識迭代等環(huán)節(jié)，持續(xù)優(yōu)化AI能力。
張寧認為，未來金融領域的AI Agent將更加精細化，更強調多智能體協(xié)作，最終形成知識驅動的整體能力。這一轉型并非一蹴而就，需要科技公司深入理解“AI+”內涵，銀行管理者積極應對不確定性，雙方共同推動AI智能體實現(xiàn)從“自動化”到“自主化”、從“功能開發(fā)”到“知識驅動”的演進。
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