手段1：花式包裝養(yǎng)老項(xiàng)目高息誘惑投資

“一張床位10萬元，不僅可入住，每年還有10%的利息，投資20萬元以上年利息還可以提升到15%，投越多息越高，投資40萬元就能免費(fèi)養(yǎng)老，子女還可以繼承本金。”這是餡餅還是陷阱?

廣東省地方金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，這是近幾年養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域涉嫌非法集資的主要形式之一。不法分子通常以低價(jià)甚至免費(fèi)旅游吸引老年人參加旅行團(tuán)，伺機(jī)宣傳候鳥式養(yǎng)老理念。根據(jù)《防范和處置非法集資條例》第二條規(guī)定，非法集資的特征可以歸納為三性，非法性、利誘性、社會(huì)性。符合上述三性的定義，基本上可判斷為非法集資。

記者注意到，近日廣州白云法院依法判決的一起集資詐騙案就顯示，2011年至2018年間，被告人李某伙同他人，在廣州市某商業(yè)廣場、深圳市某大廈等，以“投資養(yǎng)老”可獲得高額回報(bào)為名，誘騙多名老年人購買其虛構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品騙取錢財(cái)，先后騙得127名(已報(bào)案)老年人投資理財(cái)款共計(jì)人民幣超2300萬元。多名被害人未能如期收到利息，且無法聯(lián)系到被告人李某退還資金，遂向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。后公安機(jī)關(guān)將李某抓獲歸案。白云法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人李某行為已構(gòu)成集資詐騙罪，判處李某有期徒刑15年，并處罰金100萬元，責(zé)令其退賠所有詐騙所得金額。

“老年人已逐漸成為非法集資詐騙的主要對象。”前述負(fù)責(zé)人表示，這些涉老年群體的非法集資案件，幾乎每天都在發(fā)生，不法分子利用親情服務(wù)乘虛而入騙取老年人信任，并推動(dòng)老年人口口相傳，吸引更多人加入的套路，實(shí)施養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域的非法集資行為。

手段2：“銀行直存”業(yè)務(wù)真的是高收益存款?

央企國企貼息、“銀行直存”、100萬元存一年最高能拿9萬元利息……當(dāng)前，在年息4%左右的存款產(chǎn)品已難覓蹤影的情況下，這樣的賺錢方式太誘人了。

國家有關(guān)部門監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，一些市場主體以“銀行直存”“白條代償”等名義向公眾募集資金，存在非法集資、詐騙等風(fēng)險(xiǎn)隱患。

廣東省地方金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，一些機(jī)構(gòu)在名稱中標(biāo)明“直存”等字樣，其謊稱與人民銀行、商業(yè)銀行合作，開展所謂“銀行直存”業(yè)務(wù)，大肆宣傳“銀行貼息存款”“支持國家大型基建”，承諾高額收益、贈(zèng)送旅游、分期返還本金，以此誘騙公眾簽訂協(xié)議并投入資金。另外，有些機(jī)構(gòu)虛假宣傳與京東、蘇寧、美團(tuán)等電商平臺(tái)信用支付產(chǎn)品合作，可為資金緊張用戶代償互聯(lián)網(wǎng)信用支付賬單，從中賺取高額提成、手續(xù)費(fèi)。不法分子聲稱“代償業(yè)務(wù)”具有較高收益，誘騙公眾“出資入股”。“這些模式都具有較大的欺騙性、迷惑性，請廣大公眾切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的投資理念，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。”廣東省地方金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)道。

廣東多措并舉加強(qiáng)宣傳教育提升百姓防范意識(shí)

非法集資是一種違法犯罪金融活動(dòng)，嚴(yán)重?fù)p害人民群眾合法權(quán)益，破壞經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)大局穩(wěn)定。一旦不慎參與非法集資，請及時(shí)報(bào)案，防止損失擴(kuò)大。

今年6月是處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室組織的第10個(gè)防范非法集資宣傳月，本次宣傳月以“守住錢袋子·護(hù)好幸福家”為主題。廣州日報(bào)全媒體記者了解到，目前，廣東省地方金融監(jiān)管局正會(huì)同有關(guān)單位和地市聯(lián)合開展防范非法集資宣傳月活動(dòng)，通過開展豐富多彩的宣傳活動(dòng)，普及金融知識(shí)，著力增強(qiáng)人民群眾對非法集資的防范意識(shí)和能力。在6月15日集中宣傳日當(dāng)天，廣東省地方金融監(jiān)管局通過推出主題創(chuàng)意短視頻宣傳、金融廣播劇、城市地標(biāo)建筑亮燈、現(xiàn)場普法等多種形式，推出更多接地氣的宣傳作品，讓老百姓看清非法集資真面目，切實(shí)提高防范辨別能力，鄭重警示“任何人都不能從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益”!

廣東省地方金融監(jiān)管局提示防范非法集資陷阱要“四謹(jǐn)記”：

一是謹(jǐn)記投資是有風(fēng)險(xiǎn)的。消費(fèi)者不宜有賭博心理而冒險(xiǎn)入局，要樹立理性投資理財(cái)觀念，切勿輕易相信所謂的“穩(wěn)賺不賠”“無風(fēng)險(xiǎn)、高收益”宣傳，不要投資業(yè)務(wù)不清、風(fēng)險(xiǎn)不明的項(xiàng)目。理財(cái)產(chǎn)品如果承諾收益率超過6%就要打問號(hào)，超過8%就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金，“保本高收益”就是金融詐騙。

二是謹(jǐn)記選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)。建議消費(fèi)者尤其是老年人群，在購買投資理財(cái)產(chǎn)品前，多咨詢正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，多與家人商量，對投資活動(dòng)的真?zhèn)巍⒑戏ㄐ赃M(jìn)行必要的判斷和了解，警惕非正規(guī)機(jī)構(gòu)的瘋狂營銷攬客行為。

三是謹(jǐn)記非法集資套路。非法集資多有“擊鼓傳花”和“龐氏騙局”特點(diǎn)，往往是以新還舊，缺乏實(shí)際業(yè)務(wù)支撐和盈利來源，不存在與其承諾回報(bào)相匹配的項(xiàng)目，容易發(fā)生卷款跑路、資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)。不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑。

四是謹(jǐn)記保護(hù)個(gè)人信息。增強(qiáng)個(gè)人信息安全意識(shí)，慎重對待合同簽署環(huán)節(jié)，不在空白合同簽字。不隨意提供身份證、銀行卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等重要信息，以防被冒用、濫用或非法使用。

今年以來，全國正在部署開展為期半年的打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)。如您發(fā)現(xiàn)廣東省內(nèi)存在養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域的非法集資行為，請向金融監(jiān)管、公安、民政等部門舉報(bào)，如舉報(bào)線索被采用，可依法獲得獎(jiǎng)勵(lì)。

(記者 林曉麗)

標(biāo)簽： 非法集資 養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域 非法集資詐騙 投資養(yǎng)老