今年以來(lái)，中國(guó)人民銀行指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，為市場(chǎng)主體健康發(fā)展提供金融動(dòng)力。11月19日，中國(guó)人民銀行舉行“金融支持保市場(chǎng)主體”系列新聞發(fā)布會(huì)第四場(chǎng)，聚焦“金融產(chǎn)品創(chuàng)新”這一主題介紹相關(guān)做法和成效。

政策工具“干貨”足

面對(duì)疫情帶來(lái)的挑戰(zhàn)，金融政策工具創(chuàng)新走在前面。

在上海，中國(guó)人民銀行會(huì)同相關(guān)部門(mén)出臺(tái)“上海金融18條”的政策工具箱，帶來(lái)許多“干貨”：設(shè)立首期120億元的紓困專(zhuān)項(xiàng)貸款;推動(dòng)政府融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)將擔(dān)保放大倍數(shù)擴(kuò)大到不低于5倍;加大對(duì)小微信貸的獎(jiǎng)補(bǔ)力度，特別是對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)，將貸款不良率補(bǔ)償下限由1.5%下調(diào)到1.2%……這一系列措施，有效引導(dǎo)了各家商業(yè)銀行加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。

中國(guó)人民銀行上?？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L(zhǎng)金鵬輝介紹，通過(guò)這些舉措，普惠小微貸款保持大幅度增長(zhǎng)。“總體來(lái)說(shuō)，上海小微金融服務(wù)創(chuàng)新取得了較好成效。”

在山東，中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行快速推動(dòng)“小微企業(yè)貸款延期支持工具”和“普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃”兩項(xiàng)政策工具落實(shí)。10月，全省法人金融機(jī)構(gòu)普惠小微貸款延期率升至70.2%，符合條件的法人機(jī)構(gòu)以信用方式發(fā)放的普惠小微貸款占比升至53%以上。

在央行優(yōu)惠資金使用方面，3000億元專(zhuān)項(xiàng)再貸款、5000億元再貸款再貼現(xiàn)、1萬(wàn)億元再貸款再貼現(xiàn)，已累計(jì)撬動(dòng)貸款超1100億元，支持市場(chǎng)主體12萬(wàn)家。

中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行行長(zhǎng)周逢民介紹，前三季度，山東全省新增市場(chǎng)主體99萬(wàn)戶(hù)、就業(yè)94萬(wàn)人。“做好金融支持保市場(chǎng)主體工作，為市場(chǎng)主體渡過(guò)難關(guān)、健康發(fā)展提供了金融動(dòng)力。”

產(chǎn)品創(chuàng)新勢(shì)頭勁

“市場(chǎng)主體需求在哪里，產(chǎn)品創(chuàng)新就跟進(jìn)到哪里”。不斷創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，讓金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效更優(yōu)。

江西省以14條產(chǎn)業(yè)鏈為立足點(diǎn)，建立3594戶(hù)產(chǎn)業(yè)鏈重點(diǎn)企業(yè)白名單，大力發(fā)展訂單、倉(cāng)單、快捷保理、應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。截至10月末，全省14條實(shí)施“鏈長(zhǎng)制”產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)貸款余額達(dá)1762億元，應(yīng)收賬款融資871億元。依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的多種金融模式相繼落地。

中國(guó)人民銀行南昌中心支行行長(zhǎng)張瑞懷介紹，前三季度，江西累計(jì)發(fā)放各類(lèi)政府增信類(lèi)貸款近1000億元。央行創(chuàng)設(shè)的普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃政策工具也已經(jīng)發(fā)放20.1億元，支持地方法人銀行向2萬(wàn)余戶(hù)小微企業(yè)發(fā)放信用貸款54億元。

各家商業(yè)銀行同樣在產(chǎn)品創(chuàng)新方面下足功夫。

中國(guó)民生銀行小微金融事業(yè)部總經(jīng)理周伯婷介紹，面對(duì)數(shù)量眾多、需求多樣的中小微企業(yè)客群，該行根據(jù)用戶(hù)行為與偏好進(jìn)行分類(lèi)、分層，提供符合客戶(hù)真實(shí)需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，如針對(duì)特定客戶(hù)的“抗疫貸”、面向教育行業(yè)的“助校貸”等。

抵押擔(dān)保方面，民生銀行著力擴(kuò)大抵押品范圍，從標(biāo)準(zhǔn)房產(chǎn)住宅擴(kuò)展到知識(shí)產(chǎn)權(quán)等創(chuàng)新押品領(lǐng)域。此外，在下調(diào)貸款利率、減免費(fèi)用的同時(shí)，創(chuàng)新推出可用于抵扣貸款利息和結(jié)算手續(xù)費(fèi)的“小微紅包”，降低客戶(hù)融資成本。

1-10月，民生銀行的人行普惠口徑小微貸款發(fā)放額近5000億元、同比增長(zhǎng)20%，小微貸款發(fā)放利率同比下降1個(gè)百分點(diǎn)以上。

多措破解首貸難

對(duì)于數(shù)量眾多的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，首次貸款尤其是個(gè)“檻兒”。難在何處，如何破解?

在周逢民看來(lái)，小微企業(yè)首貸難，主要難在點(diǎn)多、面廣、分散，信息不對(duì)稱(chēng)。從去年4月開(kāi)始，山東在全國(guó)較早啟動(dòng)“民營(yíng)和小微企業(yè)首貸培植行動(dòng)”，對(duì)處在成長(zhǎng)期、有潛力、有市場(chǎng)、未獲貸的小微企業(yè)，逐戶(hù)建立培植檔案，“一企一策”提供金融服務(wù)方案。

例如，山東濱州就設(shè)立首貸服務(wù)中心，通過(guò)“首貸咨詢(xún)”窗口，實(shí)現(xiàn)首貸培植“服務(wù)靠前一步、問(wèn)題及時(shí)清理、業(yè)務(wù)高效辦理”，已累計(jì)幫助2814家民營(yíng)和小微企業(yè)獲得首貸。從山東全省來(lái)看，截至10月末，已培植各類(lèi)小微企業(yè)12.24萬(wàn)家，其中獲首貸企業(yè)11.31萬(wàn)家，獲貸金額1344億元。

工商銀行也在持續(xù)加大“首貸”服務(wù)力度。中國(guó)工商銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理田哲介紹，一方面，工商銀行與政府部門(mén)、電商平臺(tái)、龍頭企業(yè)合作，批量獲取“首貸”小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，破解信息不對(duì)稱(chēng)難題;另一方面，與融資擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)合作，探索風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，豐富業(yè)務(wù)辦理模式，將更多“首貸戶(hù)”納入融資支持范圍。

同時(shí)，工商銀行深入開(kāi)展“萬(wàn)家小微成長(zhǎng)計(jì)劃”等活動(dòng)，提供“送上門(mén)”的“首貸”服務(wù)。截至9月末，已累計(jì)為近3萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)提供“首貸”服務(wù)。

“后續(xù)，工行將以創(chuàng)新謀發(fā)展，進(jìn)一步加大信用貸款供給，提升‘續(xù)貸’‘首貸’服務(wù)能力。”田哲說(shuō)。

標(biāo)簽： 金融創(chuàng)新